آینده بانکداری در متاورس
متاورس می تواند بر نحوه تعامل بانک ها با مشتریان خود و ابداع خدمات جدید تأثیر بگذارد.
رفتن به بانک برای دریافت اولین کارت اعتباری یا حساب پس انداز، خود یک تجربه هیجان انگیز بود که به احتمال زیاد باعث شروع یک ارتباط طولانی مدت با بانک میشد.
-
امااولین خاطرات بانکداری برای نسل های آینده چه خواهد بود؟
تعاملات همدلانه و معناداری که قبلا داشتیم روز به روز از بین می رود. متاورس را می توان به عنوان یک فضای اشتراکی مجازی جمعی تعریف کرد که توسط فضای مجازی پایدار فیزیکی و همگرایی واقعیت فیزیکی تقریباً افزایش یافته ایجاد شده است. این فناوری، مجموعه ای از واقعیت مجازی (VR)، واقعیت افزوده (AR) و اینترنت است. واقعیت مجازی و واقعیت افزوده برای گیمرها چیز جدیدی نیستند، اما در سایر صنایع، به ویژه بانکداری، میتوانند انقلابی ایجاد کنند. البته پتانسیل قدرت VR و AR برای ایجاد یک تجربه کاربری استثنایی هنوز به طور کامل درک نشده است.
جدا از پتانسیل عظیم برای نوآوری در محصول و خدمات، متاورس فرصتی برای ایجاد تجربیات به یاد ماندنی برای نسل بعدی مشتریان بانکی است، که بسیاری از آنها ممکن است هرگز نیازی به بازدید از شعبه بانک نداشته باشند!
یک مشتری میتواند تجربه جذابتری با نماینده خدمات یا مشاوری که توسط یک آواتار واقعی نشان داده میشود، نسبت به صفحه یک برنامه چت یا حتی یک تماس ویدیویی داشته باشد. تجربیات منحصر به فرد، جذاب و جدید، کلید جذب نسل های آینده به بانکداری متاورس خواهد بود.
بیشتر بدانید: بانک اسلامی مستقر در کویت، وارد متاورس می شود.
-
تجربه کاربری: حالت سنتی در مقابل متاورس
در ابتدای ایجاد بانک ها، برای واریز و برداشت اسکناس، از شعب بانک ها به صورتی حضوری استفاده می شد. سپس دستگاه های خودپرداز همراه با معرفی کارت های نقدی و اعتباری آمدند و نیاز به برداشت و حمل وجه نقد را از بین بردند. حتی نیاز به کارت فیزیکی با توسعه پرداخت های الکترونیکی نیز از بین رفته است.
اگر تغییر بعدی در خط این باشد که بانکها به شما پیشنهاد میدهند که به صورت مجازی وارد یک شعبه بانک دیجیتال شوید، از یک نماینده مشتری یا مدیر بانک کمک بگیرید و سپس به شما اجازه دهند وارد خزانه خود شوید تا به صورت دیجیتالی پول را خارج یا به صورت مجازی واریز کنید، ایل این سبک مورد پزیرش شما قرار خواهد گرفت؟ اگر بتوانید با پول واقعی و همچنین پول مجازی که به صورت قانونی به حسابتان واریز شده است، پرداخت کنید چه؟
از طریق متاورس، بانکها میتوانند در برابر ارز مجازی، توکنهای غیرقابل تعویض، و املاک مجازی در اقتصاد رو به رشد متاورس وام دهند و منابع مالی را بیمه کنند. چآنها همچنین می توانند تعاملات مشتری مجازی مانند تراکنش های نقدی از دستگاه های خودپرداز مجازی را شبیه سازی کنند. دنیای مجازی، که در آن افراد ممکن است معامله کنند و دارایی های دیجیتالی را خریداری یا اجاره کنند، مانند دنیای واقعی به خدمات مالی نیاز دارد. در اقتصاد متاورس، بانک ها چشم اندازهای جالبی برای تسهیل پرداخت ها، سرمایه گذاری، بیمه و وام دارند. اما پتانسیل متاورس به همین جا ختم نمیشود. بانکداری دیجیتال از نظر عملکردی درست است اما از نظر احساسی در محیط دیجیتال امروزی جایگاه خاصی ندارد.
-
پیش بینی نظرسنجی های جهانی برای اقتصاد متاورس
بر اساس نظرسنجی Accenture Technology Vision برای سال 2022، 67 درصد از مدیران بانکداری جهانی بر این باورند که متاورس تأثیر مثبتی بر شرکتهای آنها خواهد داشت و 38 درصد معتقدند که این فناوری تحولآفرین یا تحولآفرین خواهد بود. حدود 92 درصد از پاسخدهندگان موافق بودند که پلتفرمهای دیجیتالی آینده باید تجربیات یکپارچهای را ارائه دهند که اجازه میدهد دادههای مشتریان در بین پلتفرمها و مکانها به اشتراک گذاشته شود.
به گفته گلدمن ساکس و مورگان استنلی، اقتصاد متاورس ممکن است تا 8 تریلیون دلار ارزش داشته باشد. بانکها از جمله نهادهایی هستند که بیشترین موقعیت را برای برآوردن نیاز روزافزون متاورس به ارز دیجیتال و شناسایی هویت دارند.
بیشتر بدانید: اولین متاورس بانکی هند راه اندازی شد.
-
سناریوی کنونی و ارزیابی آینده اقتصاد متاورس
جی پی مورگان، اولین بانکی بود که در ابتدای سال جاری وارد یک متاورس شد. در شش ماه گذشته، متاورس در صنایع مختلف از جمله بانکداری، مورد توجه قرار گرفته است. در حالی که پیشرفتهای سختافزاری و نرمافزاری به متاورس اجازه میدهد دنیای واقعی و مجازی را به هم متصل کند، اما برای پیشرفت، به یک سیستم اقتصادی نیز نیاز است. در آینده ای نه چندان دور، تقاضا برای روشی قابل اعتماد برای هدایت تبادلات در متاورس افزایش خواهد یافت، زیرا متاورس به فضایی برای بازی، کار و معاشرت در آینده تبدیل میشود. شرکت ها نباید بیشتر از این منتظر بمانند، زیرا اکنون زمان مناسبی برای پیوستن به متاورس است. تبدیل شدن به بخشی از زیرساخت مالی متاورس، اکنون معادل ایجاد یک وب سایت یا فروشگاه آنلاین در اوایل دهه 90 است. اما قطعا در آینده چنین نخواهد بود!
-
چه چیزی تعیین می کند که بانک ها چه زمانی باید این تغییر را انجام دهند؟
از آنجایی که تجارت اصلی بانکها شامل مشتریان و پول میشود و از آنجایی که این دو به طور فزایندهای در حال مجازی شدن هستند، زمان این است که شاهد پیوستن بانکهای بیشتری به دنیای مجازی باشیم.
دو جنبه عمده وجود دارد که ممکن است تعیین کند که بانک ها چه زمانی این تغییر را انجام می دهند. اولین مورد، دایره مشتریان است. زمانی که مشتریان فقط در دنیای فیزیکی حضور داشتند، بانک ها نیز در این فضا حضور داشتند. بانک ها هم اکنون آنلاین هستند، زیرا مشتریان ساعت ها در روز را در بستر های آنلاین می گذرانند. اگر مشتریان ساعتها در روز را غرق در دنیایی جایگزین بگذرانند، بانکها نیز از آن پیروی خواهند کرد. به هر حال، آنها باید در جایی باشند که مشتریانشان هستند.
دومین دایره، نفوذ پول است. بانک ها قبلاً اقلامی را می فروختند که بر اساس عناصر دنیای واقعی بودند، اما این موضوع به دلیل عوامل انتزاعی، تغییر کرده است. اکنون می توان در فضای مجازی با استفاده از ارزهای دیجیتال و توکن های غیرقابل تعویض، پول ایجاد کرد. نسل Y و Z در دنیای اینترنت بزرگ شدند، اما نسل آلفا در متاورس در حال بلوغ است. نسل های آینده همیشه به دنبال راه های سریع و آسان برای کسب درآمد خواهند بود. این پیگیری ممکن است آنها را به سمت گزینه هایی سوق دهد که آنها را در معرض خطرات بالاتری قرار می دهد، به طوری که توکن های غیرقابل تعویض نمونه بارز آن در زمان های فعلی هستند.
-
آیا تامین مالی غیرمتمرکز، تهدیدی برای بانک ها خواهد بود؟
بانکداری اینترنتی در دهه 90 را به خاطر دارید؟ بانک های حضوری را تا حد نابودی پیش برد! بانکداری اینترنتی تقویت شد و در عین حال، هزینه های عملیاتی را به شدت کاهش داد و موارد استفاده بیشتری را ارائه داد که برای پرسنل بانک در سال های قبل از آن، غیرقابل تصور به نظر می رسید.
بیشتر بدانید: تأثیر متاورس در بانکداری و امور مالی
-
اما بانکداری در متاورس چگونه عمل خواهد کرد؟
برای درک واقعی امکانات متاورس برای بانکداری، ابتدا باید درک کرد که متاورس چیست و اجزایی که این فناوری دیجیتالی از واقعیت فعلی ما را تشکیل میدهند چه مواردی هستند. برای این هدف، این پازل از چهار قطعه منحصر به فرد تشکیل شده است:
۱.فناوری
۲.پلت فرم
۳.بازار
۴.تجارت.
هر یک از آنها توسط مجموعه ای متمایز از شرکت کنندگان در اکوسیستم هدایت می شود که هر یک از آنها، فرآیند بلوغ مشخصی را پشت سر گذاشته اند. فناوری های فراگیر با پنهان کردن محیط فیزیکی و جایگزینی آن با واقعیت مجازی، تجربه ای همهجانبه را ارائه می دهند.
نتیجه
متاورس میتواند پیشرفتهای عظیمی را در بخش بانکداری به ارمغان بیاورد و بر نحوه تعامل بانکها با مشتریان خود و ابداع خدمات جدید تأثیر بگذارد. زمانی تصور می شد که پول، اسکناس های ملموسی است که مردم برای دریافت کالا و خدمات رد و بدل می کنند، اما الان صرفا این تعریف صحیح نیست!
آینده بستگی به این دارد که بانکداران، طراحان و تحلیلگران امنیتی تا چه حد بتوانند عناصر را شناسایی کرده و تجربه مشتری منحصر به فردی را به نسل های آینده ارائه دهند و در عین حال از تقلب جلوگیری کنند و نگرانی های مربوط به حریم خصوصی و حفاظت از داده ها را برطرف کنند. متاورس زمین بازی برای نسل های آینده خواهد بود. چالش این است که چگونه از ویژگیهای منحصربهفرد آن برای طراحی یک تجربه کاربری واقعاً فراگیر برای مشتریانی که به صورت دیجیتالی از بانک بازدید میکنند، استفاده کنیم.
دیدگاهتان را بنویسید